Sarah Thornton memulai firma hubungan masyarakatnya, Connected Communications, pada tahun 2007 dengan tujuan suatu hari membeli ruang kantornya sendiri. Lima belas tahun kemudian, dia bisa membeli sebuah gedung di barat daya Las Vegas Valley.
Thornton mengkredit pinjaman dari Administrasi Bisnis Kecil AS yang dikenal sebagai Program Pinjaman 504, yang membantu usaha kecil membeli real estat dan aset lain seperti peralatan.
“Saya tidak akan mampu membeli ruang kantor tanpa (pinjaman 504),” kata Thornton, Presiden Connected Communications. “Saya bisa membeli gedung ini dengan uang muka 10 persen dibandingkan uang muka tradisional 20 persen. Saya tidak akan mampu membeli gedung itu jika saya harus menurunkan 20 persen.”
Program pinjaman SBA 504 sudah ada sejak tahun 1958, tetapi pemilik bisnis seperti Thornton dan pakar di industri keuangan lokal mengatakan bahwa ini adalah program yang relatif tidak dikenal yang harus lebih banyak digunakan oleh bisnis di Southern Nevada, meskipun ada beberapa kekurangannya.
Data dari SBA menunjukkan untuk tahun fiskal 2022 ada 161 usaha kecil di Nevada yang menerima 504 pinjaman, dibandingkan dengan 175 pada tahun fiskal 2021. Angka tersebut lebih tinggi dari pra-pandemi 2019 ketika 115 usaha kecil menerima pinjaman. Menurut SBA, ada lebih dari 313.000 usaha kecil di Nevada.
Megan Comfort, wakil presiden senior dan manajer usaha kecil di Nevada State Bank, mengatakan pinjaman 504 tidak begitu dikenal di kalangan pemilik usaha kecil dibandingkan dengan lembaga keuangan. Dan dia mengatakan jumlah 504 pinjaman “surut dan mengalir” dengan pasar ekonomi secara keseluruhan – ketika lebih mudah mendapatkan pembiayaan untuk pembelian real estat, lebih banyak bisnis mencari 504 pinjaman.
“Pemilik usaha kecil, terkadang mereka tidak memiliki kemampuan untuk memiliki CFO internal, atau seseorang yang sangat familiar dengan produk pinjaman,” ujar Comfort.
Pinjaman tersebut menawarkan pembiayaan usaha kecil jangka panjang yang menguntungkan dengan suku bunga tetap untuk aset tetap besar dengan jumlah pinjaman hingga $5,5 juta, menurut SBA. Direktur Distrik SBA Nevada Saul Ramos mengatakan bank atau petugas pinjaman dapat membantu, dan mendapatkan pra-kualifikasi adalah kunci dalam menggunakan pinjaman ekuitas rumah.
Menemukan kaki
Thornton membeli ruang kantor seluas 2.000 kaki persegi di dekat 215 Beltway seharga $784.000. Perusahaan pindah ke penggalian baru pada bulan Oktober.
Dia mengatakan lokasi baru ini merupakan peningkatan besar dari kantor perusahaan sebelumnya, yang merupakan dua kantor kecil seluas 220 kaki persegi dengan sewa bulanan sebesar $2.500.
“Ini ruang yang lebih bagus daripada yang pernah kami masuki,” kata Thornton. “Kami tentu memiliki kemampuan untuk meningkatkan ruang kantor agar sesuai dengan kebutuhan kami.”
Thornton bekerja dengan Chris Hunter, wakil presiden senior pengembangan bisnis di TMC Financing, untuk menjalankan proses pinjaman.
“Dalam pengaturan komersial, (Thornton) mungkin harus meletakkan antara 20 dan 25 persen di bawah properti kami untuk dapat membelinya dari lembaga pemberi pinjaman yang melakukan pinjaman konvensional,” kata Hunter. “Ini pukulan yang cukup besar bagi banyak pemilik usaha kecil karena kebutuhan modal mereka.”
Neb Kefale, pemilik SOS Property Restoration di Las Vegas, baru saja menutup properti seluas 8.000 kaki persegi senilai $2 juta di West Sunset Road dekat Bandara Internasional Harry Reid yang sebagian dibiayai oleh pinjaman 504. Dia belajar tentang program tersebut melalui seorang bankir komersial.
Dia dapat menghindari uang muka yang besar — diperkirakan telah menghemat $200.000 — untuk properti itu, dan menggunakan tabungan itu untuk mengembangkan bisnisnya, yang memiliki sekitar 25 karyawan penuh waktu. Kefale, yang memulai perusahaannya pada 2017, mengatakan ruang kantor terakhirnya sekitar 2.000 kaki persegi dan sewa bulanannya adalah $2.700.
Namun dia mengingatkan bahwa prosesnya bisa panjang, karena lebih rumit daripada pinjaman konvensional. Itu juga bisa kurang menarik bagi penjual. Dia memperkirakan dia kehilangan tawaran untuk lima properti karena penawar lain memiliki penawaran tunai atau pembiayaan konvensional.
Tapi Jake Carrico, manajer regional Nevada Utara untuk Pusat Pengembangan Usaha Kecil Nevada, mengatakan itu bisa membantu membangun kekayaan.
“Itu hanya aset lain,” kata Carrico. “Jadi, alih-alih membayar sewa bulanan, dan pada dasarnya hanya memberikan uang kepada pemilik, Anda sebenarnya sedang membangun ekuitas di sebuah properti.”
Hubungi Sean Hemmersmeier di shemmersmeier@reviewjournal.com atau di Twitter @seanhemmers34.